Что такое СБП‑эквайринг
СБП‑эквайринг — это приём безналичных платежей от клиентов через Систему быстрых платежей (СБП) Банка России. Покупатель оплачивает товар или услугу переводом из своего банка (через мобильное приложение или онлайн‑банк), а бизнес получает зачисление средств почти мгновенно. В отличие от классического карт‑эквайринга, оплата по СБП проходит без участия платёжных систем и карт — напрямую между банками отправителя и получателя.
Ключевая особенность — удобные сценарии оплаты: динамический QR‑код на чек‑ауте, статический QR на стойке, платёжная ссылка в мессенджере или на сайте, кнопка в корзине интернет‑магазина. Это упрощает запуск и снижает зависимость от терминалов и карт.
Как работает оплата (QR, ссылка, онлайн‑чекаут)
- QR на POS/кассе: касса печатает или показывает динамический QR; клиент сканирует его приложением своего банка и подтверждает перевод. Сумма и назначение подтягиваются автоматически.
- Платёжная ссылка: бизнес отправляет ссылку, клиент открывает её на телефоне, выбирает свой банк и подтверждает оплату.
- Интернет‑чекаут: на странице оплаты показывается кнопка СБП/QR; пользователю предлагается оплатить через СБП с автоподбором его банка.
Средства поступают почти мгновенно, а статус платежа возвращается в систему продавца через API провайдера или банка.
Кому подходит: бизнес, ИП, онлайн и офлайн
СБП‑эквайринг хорошо работает:
- рознице и HoReCa (быстрая оплата у стойки, на выезде, курьерам);
- услугам и b2b‑сегментам (счета и ссылки на оплату);
- e‑commerce и D2C (чекаут на сайте/в приложении);
- ИП и микробизнесу (минимальный порог входа, простое подключение).
Особенно выгоден при частых мелких и средних чеках, где комиссия критична к марже.
Преимущества и ограничения
Преимущества:
- Комиссии ниже, чем в среднем по картам (часто 0.4–0.7% и без абонплаты для МСБ; точные условия — у банка/провайдера).
- Почти мгновенное зачисление, удобная касса/мобильные сценарии.
- Не нужен POS‑терминал: QR и ссылки покрывают большинство кейсов.
- Высокая конверсия при оплате со смартфона.
Ограничения:
- Классического чарджбэка как по картам нет; возвраты и споры решаются иначе.
- UX зависит от банка клиента (редкие отличия по шагам подтверждения).
- Для офлайн‑торговли нужен понятный процесс печати/показа QR и обучения кассиров.
Тарифы и комиссии: ориентиры рынка
Банк России сформировал рамки для торгового СБП‑эквайринга, а банки предлагают собственные тарифные планы. Для малого и среднего бизнеса типичны такие ориентиры:
| Сценарий |
Типичная комиссия |
Примечание |
| Торговый СБП (QR на кассе) |
0.4–0.7% |
Часто без абонплаты, льготные пакеты для МСБ |
| Интернет‑СБП (сайт/приложение) |
0.5–1.0% |
Зависит от оборота и способа интеграции |
| Платёжные ссылки/инвойсы |
0.4–0.8% |
Может входить в общий тариф |
Важно: точные ставки, лимиты и условия уточняйте у своего банка: возможны акции, бесплатные периоды и индивидуальные цены от оборота.
Подключение: шаги и документы
- Выбор банка/провайдера и тарифа. Сравните условия Альфа‑Банка, Сбера, Т‑Банка/Тинькофф, а также платёжных провайдеров.
- Заявка и проверка бизнеса (KYC): ИНН, ОГРН/ОГРНИП, юридические документы, описание товаров/услуг, домен сайта (для онлайн‑оплаты).
- Подписание оферты/договора и получение реквизитов подключения.
- Интеграция: касса/ПО для QR, плагин/SDK/API для сайта и CRM, настройки уведомлений.
- Тестирование, пилот, запуск в прод.
Для ИП и офлайн‑торговли часто достаточно кассового софта с поддержкой СБП и счёта в банке‑партнёре. Для e‑commerce — готовые модули для CMS или прямое API.
Банки и провайдеры: Альфа‑Банк, Сбер, Т‑Банк/Тинькофф
Ведущие банки предлагают СБП‑эквайринг как для офлайн‑точек, так и для интернет‑магазинов. Отличия — по тарифам, скорости подключения, отчётности и поддержке функций (частичные возвраты, автозачисления, ссылки на оплату, кассовая фискализация).
- Альфа‑Банк: линейки для МСБ, варианты без карт‑эквайринга, гибкие онлайн‑сценарии.
- Сбер: широкое покрытие и инструменты для ритейла, интеграция со СберКассой.
- Т‑Банк/Тинькофф: быстрый онбординг для ИП и e‑commerce, сильная интернет‑инфраструктура.
Торговый и интернет‑эквайринг по СБП
Торговый СБП‑эквайринг:
- Статический QR: один код с постоянными реквизитами — клиент вводит сумму.
- Динамический QR: чек‑специфичный код со суммой и назначением — меньше ошибок, проще сверка.
Интернет‑СБП:
- Кнопка СБП на чекауте, редирект в мобильный банк или Deep Link.
- Платёжная страница провайдера и Web‑SDK/JS‑виджет.
- Автоматический возврат статуса в CMS/CRM.
Безопасность, возвраты и отчётность
- Все платежи идут по rails СБП под надзором Банка России; транспорт и авторизация регулируются.
- Возвраты поддерживаются через API/ЛК (полные и, у части провайдеров, частичные). Сроки и правила — у вашего банка.
- Отчётность: реестры платежей, выгрузки для бухучёта, связка с фискализацией.
СБП vs карт‑эквайринг: что выбрать
Если комиссия и скорость зачисления критичны, а аудитория платит с мобильных банков — СБП даёт преимущество. Если нужен чарджбэк, широкий набор карт‑методов или подписки по картам — комбинируйте СБП с карт‑эквайрингом. На практике бизнесы предлагают оба способа и маршрутизируют по конверсии/стоимости.
Быстрый чек‑лист выбора
- Нужна минимальная комиссия → добавьте СБП.
- Важны подписки и удержания → держите карты.
- Фокус на офлайн‑рознице → QR на кассе (динамический).
- E‑commerce → СБП‑кнопка на чекауте + ссылки на оплату.
Как начать принимать платежи по СБП
- Оцените сценарии: касса, курьеры, сайт, соцсети.
- Выберите банк и тариф, запросите предложение минимум у 2–3 провайдеров.
- Спланируйте интеграцию: касса/ПО, сайт, CRM, фискализация.
- Настройте возвраты, отчётность и обучение персонала.
- Запустите пилот на части трафика и измеряйте конверсию/стоимость.
Готовы сравнить тарифы и подключиться? Перейдите к подбору условий и пошаговой инструкции — ссылки ниже.
